ปัจจุบันสินเชื่อออนไลน์ หรือเงินกู้ เป็นแหล่งเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการลงทุน เพื่อนประกอบธุรกิจ เงินกู้มีหลายรูปแบบ สินเชื่อ เงินกู้ออนไลน์ เช่น สินเชื่อที่มีหลักประกัน ไม่มีหลักประกัน สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ และสินเชื่อส่วนบุคคล มาทำความรู้จักเงินกู้กัน

สินเชื่อ เงินกู้ คืออะไร?

คำว่า เงินกู้ หมายถึง ประเภทของการยืมเงินจำนวนหนึ่งให้อีกฝ่ายหนึ่ง เพื่อแลกกับการชำระคืนมูลค่าหรือเงินต้นในอนาคต โดยทั่วไปแล้ว การกู้เป็นการหยิบยืมเงินจากคนรู้จัก อาจสามารถกำหนดรูปแบบเป็นเงิน เป็นทรัพย์สินของสินค้า โดยมีการสัญญาใจบ้าง หรือสัญญาเป็นกระดาษบ้าง ว่าจะชำระคืนในภายหลังเต็มจำนวน ตามจำนวนที่หยิบยืม หรือกู้มา

โดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกิดขึ้น ที่รู้จักกันในชื่อของดอกเบี้ย เมื่อเรากู้เงินแล้ว จำนวนเงินที่กู้มา จะมีศัพท์ที่เรียกว่าหนี้สิน หนี้ที่เกิดขึ้นและดอกเบี้ย โดยแยกเป็นดอกเบี้ย ที่เกินมาจากเงินที่ยืม โดยคิดจากเงินจำนวนเรียกว่า เงินต้น

ผู้ให้กู้กำหนดดอกเบี้ยของอีกฝ่ายหนึ่ง โดยใช้สูตรคำนวณดอกเบี้ยทบต้นแบบธรรมดา และแบบทบต้นลดดอก เงินกู้อาจเป็นการเงินแบบครั้งเดียว หรืออาจเป็นแบบปลายเปิด ตามวงเงินที่กู้ แต่อาจเบิกมาใช้ทีละส่วน จนกว่าจะเต็มวงเงินที่กู้

อยู่ภายใต้ข้อบังคับและการกำหนดวงเงิน ในหลายกรณี ผู้ให้กู้จะเพิ่มดอกเบี้ยหรือค่าใช้จ่ายทางการเงินให้กับผู้กู้ ตามมูลค่าของเงินต้น ซึ่งผู้กู้ต้องชำระคืนเพิ่มเติมจากยอดเงินต้น เงินกู้อาจเป็นจำนวนเฉพาะ ครั้งเดียว หรืออาจใช้เป็นวงเงินสินเชื่อปลายเปิดจนถึงวงเงินที่กำหนด ดังที่กล่าวมาแล้ว

• เงินกู้เจ้าของกิจการ อนุมัติไว

ในการยืมเงิน หลายคนอยากไปทำเรื่องกู้ยืมที่ธนาคาร แต่บางคนมีปัญหาเรื่องความน่าเชื่อถือ หรือบางครั้งต้องจัดเตรียมเอกสารเป็นจำนวนมาก จำนวนเงินที่ยืม ซึ่งมักจะมาจากธนาคารและต้องชำระคืน โดยปกติแล้วจะรวมกับจำนวนเงินพิเศษที่คุณต้องจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับการกู้ยืม

โดยทั่วไปผู้คนมักพยายามหาเงินกู้ เพื่อเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง หรือ ขอสินเชื่อ สินเชื่อ เงินกู้ออนไลน์ เพื่อซื้อรถได้ บางรายอาจกู้ยืมเงินเพื่อเป้นค่าเทอมให้กับลูกที่ยังเรียนอยู่ หรือเป็นการกู้เพื่อให้ไปใช้จ่าย เพื่อให้เกิดรายได้กลับมา ให้หายใจคล่อง

ผู้ให้กู้คือใคร

การกู้เงิน เป็นรูปแบบหนึ่งของหนี้ที่เกิดขึ้นโดยบุคคลหรือนิติบุคคล โดยผู้ให้กู้ ปกติคือบริษัท สถาบันการเงิน หรือหน่วยงานของรัฐบาล ทำการให้เงินจำนวนหนึ่งแก่ผู้ขอกู้ และเพื่อเป็นการตอบแทน ผู้ขอกู้ตกลงที่จะปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ กับผู้ให้กู้ รวมถึงค่าใช้จ่ายทางการเงิน ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากการกู้ วันที่ชำระคืน และเงื่อนไขอื่น ๆ

ในบางกรณี ผู้ให้กู้อาจต้องการหลักทรัพย์หรือประกัน เพื่อนำมาเป็นการค้ำประกันเงินกู้ เงินกู้อาจมีหลักประกัน เช่น การจำนอง หรืออาจไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิต เงินกู้อาจอยู่ในรูปของพันธบัตร หรือบัตรเงินฝาก โดยเงินกู้นี้ คือการให้เงินแก่อีกฝ่ายหนึ่ง เพื่อแลกกับการชำระคืนเงินต้น ที่คำนวณจากเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย จากเงื่อนไขการกู้ยืมเงิน ที่จะตกลงกันโดยแต่ละฝ่าย

เงินกู้ หรือวงเงินหมุนเวียนสามารถใช้ ชำระคืน หรือสามารถกู้ใช้อีกครั้งได้ ในขณะที่เงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลาเป็นเงินกู้ที่มีอัตราคงที่ และชำระเงินคงที่ วิธีการทำงานของกระบวนการกู้ยืม เมื่อมีคนต้องการเงิน ผู้ที่ต้องการจะขอเงินกู้จากหน่วยงานหรือธนาคาร องค์กรของรัฐบาล หรือหน่วยงานอื่น ๆ หรือแม้แต่การกู้เงินนอกระบบ

ผู้กู้อาจต้องให้รายละเอียด เพื่อให้สำหรับการพิจารณาการให้กู้โดยเฉพาะ เช่น ข้อมูลประกอบการขอกู้ เหตุผลในการกู้ยืม นำไปใช้อะไร มีแนวทางในการหารายได้ เพื่อนำมาชำระหนี้ได้หรือไม่ ประวัติทางการเงินของผู้กู้ หมายเลขบัตรประชาชน หมายเลขโทรศัพท์ และข้อมูลอื่น ๆ ผู้ให้กู้สามารถนำไปตรวจสอบข้อมูลได้

ข้อมูลเหล่านี้ของผู้ขอกู้ จะทำให้ผู้ให้กู้ สามารถนำไปวิเคราะห์ถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้คืนได้หรือไม่ หากดูแล้วความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ไม่สามารถพอที่จะชำระเงินกู้คืนได้ ผู้ให้กู้อาจปฏิเสธการให้กู้ ผู้ให้กู้ต้องให้เหตุผลหากการขอสินเชื่อถูกปฏิเสธ

เพื่อให้ผู้กู้รับทราบถึงเงื่อนไขหรือข้อจำกัด และนำไปปรับปรุงแก้ไข สถานะทางการเงินของตัวเอง เพื่อนำมายื่นกู้ได้ในครั้งต่อ ๆ ไป แต่หากผู้กู้ได้รับการพิจารณาอนุมัติ ผู้ให้กู้และผู้กู้ทั้งสองฝ่ายจะทำหนังสือสัญญาที่ระบุรายละเอียดและลงนามในข้อตกลง ผู้ให้กู้จะจ่ายเงินให้ผู้กู้ยืม หลังจากนั้นผู้กู้ยืมจะต้องชำระคืนเงินจำนวนดังกล่าว รวมทั้งค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ เช่น ดอกเบี้ย ไปจนกว่าจะชำระเงินต้นหมด

เงื่อนไขในการกู้เงินตกลงโดยแต่ละฝ่ายก่อนที่เงินหรือทรัพย์สินใด ๆ จะเปลี่ยนมือหรือถูกเบิกจ่าย หากผู้ให้กู้ต้องการหลักประกัน ผู้ให้กู้จะสรุปสิ่งนี้ไว้ในเอกสารเงินกู้ เงินกู้ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับจำนวนดอกเบี้ยสูงสุด เช่นเดียวกับเงื่อนไขอื่นๆ เช่น ระยะเวลาก่อนการชำระคืน

สินเชื่อ เงินกู้ออนไลน์ คืออะไร

ด้วยความก้าวหน้าในปัจจุบัน การกู้เงิน หรือการขอสินเชื่อก้าวหน้าไปตามยุคสมัย ด้วยเหตุผลหลายประการ ผู้คนเริ่มมองหาธุรกิจ เพื่อเป็นช่องทางในการหาเงิน เริ่มที่จะประกอบอาชีพที่ 2 มักเริ่มมองหาช่องการลงทุน การปรับปรุงตึกใหม่ ปรับปรุงร้านค้า ลงทุนทำขนม การลงทุนทางธุรกิจ เงินกู้ยังช่วยให้บริษัทที่มีอยู่ขยายการดำเนินงานต่อไปได้อีกด้วย

ในด้านการขอ สินเชื่อ เงินกู้ออนไลน์  คือ การให้กู้ยืมเงินโดยบุคคล องค์กร บริษัท เพื่อให้ร้านค้าส่ง ค้าปลีก บุคคล องค์กร และอื่น  ๆ ทำการกู้เงิน ก่อหนี้และจะต้องเสียดอกเบี้ย สำหรับหนี้นั้นจนถึง มันถูกชำระคืนทั้งหมดของเงินต้นที่กู้ยืมมา

เงินให้กู้ยืมช่วยให้ปริมาณเงินโดยรวมในระบบเศรษฐกิจเติบโต และเปิดการแข่งขันโดยการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจใหม่ ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากเงินกู้เป็นแหล่งรายได้หลักของธนาคารหลายแห่ง เช่นเดียวกับผู้ค้าปลีกบางรายโดยใช้วงเงินสินเชื่อและบัตรเครดิต

ข้อพิจารณาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อเงินให้กู้ยืมและต้นทุนสูงสุดสำหรับผู้กู้ เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าจะมีการชำระเงินรายเดือนสูงกว่า หรือใช้เวลานานกว่าในการชำระเงินออก มากกว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า หรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขาใช้เวลาในการชำระนานกว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

ปัญหาอย่างหนึ่งของผู้กู้คือ ไม่มีเครดิต ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่มีพยาน หรือรายได้ที่แน่นอน บางครั้งการไปทำเรื่องกู้ที่ธนาคาร หรือสถาบันการเงิน มักจะกู้ไม่ผ่าน หรือบางครั้งธนาคารคำนวณจุดคุ้มทุน ต้องมีการกู้ในจำนวนเงินต้นที่มากในระดับหนึ่ง ในขณะที่ผู้กู้ออนไลน์ทั่วไป อาจกู้เพื่อมาซื้อของขายวันต่อวัน

สินเชื่อ ออนไลน์ มักมีอัตราดอกเบี้ยเป็นแรงจูงใจให้ผู้ให้กู้มีส่วนร่วมในการกู้ยืม ในการกู้ยืมตามกฎหมาย และกู้ยืมง่าย ขอแค่มีความจริงใจในการชำระเงินคืน ตามภาระผูกพัน การเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์เป็นหนึ่งในกิจกรรมผู้ให้กู้ เช่น บริษัท หรือผู้ที่เกี่ยวข้องกับประเภทของสินเชื่อ เงินกู้มีหลายรูปแบบ มีหลายปัจจัยที่สามารถแยกความแตกต่างของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขเหล่านี้ตามเงื่อนไขในสัญญา

เงินกู้มีหลักประกันกับเงินกู้ไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อ เงินกู้ออนไลน์ สามารถมีหลักค้ำประกันหรือไม่มีหลักประกัน สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน เนื่องจากมีทั้งหลักประกันหรือหลักประกันค้ำประกัน ในกรณีเหล่านี้ หลักประกันคือสินทรัพย์ที่ใช้ในการกู้เงิน ดังนั้นหลักประกันสำหรับการจำนองคือบ้าน ในขณะที่ยานพาหนะค้ำประกันเงินกู้รถยนต์ ผู้กู้อาจต้องวางหลักประกันรูปแบบอื่นสำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกันประเภทอื่น หากจำเป็น

นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้เงินกู้ที่มีหลักประกันสามารถยึดหลักประกันได้ หากผู้กู้ผิดนัดการชำระ อัตรามีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไปอย่างมากสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงประวัติเครดิตของผู้กู้ เงินกู้มีหลักประกันมีข้อกำหนดที่ผู้กู้ต้องค้ำประกันเงินกู้พร้อมหลักประกัน สินเชื่อที่มีหลักประกัน ได้แก่ การจำนอง สินเชื่อรถยนต์ วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อธุรกิจ หลักประกันจะต้องมีคุณค่าในการหารายได้เพิ่มเติมจากเงินกู้ และยังต้องถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลงอีกด้วย

เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมีราคาแพงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง การไม่สามารถชำระคืนอาจทำให้อันดับเครดิตของผู้กู้เสียหายได้ จึงเป็นการป้องกันผู้กู้จากคุณสมบัติด้านเครดิตในอนาคต เช่น หนี้บัตรเครดิตเป็นตัวอย่างหนึ่งของเงินกู้หมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกัน

การจัดหาเงินกู้เป็นกิจกรรมที่มีระยะเวลาจำกัด ซึ่งผู้กู้จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมกับดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ การชำระเงินสามารถทำได้เป็นรายเดือน ครึ่งปี หรือเมื่อสิ้นสุดอายุเงินกู้ คุณสมบัติที่สำคัญอีกประการหนึ่งในการจัดหาเงินกู้คือเงินกู้มีหลักประกัน หรือค้ำประกันกับทรัพย์สินของบริษัทที่รับเงินกู้ ซึ่งมักจะเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่มีหลักประกัน หากเงินกู้ไม่มีหลักประกัน วงเงินสินเชื่อมักจะน้อยกว่า

หมุนเวียนกับเงินกู้ระยะยาว

เงินกู้ยังสามารถกู้เงินแบบหมุนเวียนหรือแบบมีระยะเวลา เงินกู้หมุนเวียนสามารถใช้จ่ายคืนและใช้ซ้ำได้ ในขณะที่เงินกู้ระยะยาว หมายถึง เงินกู้ที่ชำระเป็นงวดรายเดือนเท่ากันในช่วงเวลาที่กำหนด สินเชื่อ เงินกู้ออนไลน์ คล้ายการกดเงินสดจากบัตรเครดิต เป็นสินเชื่อหมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกัน อาจมีผลให้อัตราดอกเบี้ยแพงกว่าการกู้เงินทั่วไป แต่ด้วยความสะดวกและง่าย จึงเป็นที่นิยมสำหรับบุคคลที่ไม่มีเครดิตในระบบ

เงื่อนไขการชำระคืน

บริษัทให้ สินเชื่อออนไลน์ มีเงื่อนไขและเงินกู้หมุนเวียน เงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลาชำระคืนคงที่ โดยมีการผ่อนชำระแบบรายเดือนและชำระคืนแบบประจำงวด ในทางตรงกันข้าม สินเชื่อหมุนเวียนคือสินเชื่อประเภทที่สามารถเบิกจ่ายล่วงหน้า ใช้ไป ชำระคืนตรงเวลาเหมือนที่ใช้จ่ายซ้ำไปซ้ำมา  การชำระคืนให้ดูที่ดอกเบี้ยเงินกู้ ที่มีสองประเภทหลัก ประกอบด้วยดอกเบี้ยธรรมดา และดอกเบี้ยทบต้น ตรวจสอบที่ปรึกษาผู้ให้สินเชื่อก่อนตกลงใจกู้ให้ดี

ติดต่อเพื่อสอบถามข้อมูลการกู้ยืมด่วน ได้ที่ไลน์ไอดี @HLMONEY